保险科技应用凸显成效

    金融业效率提升,金融科技功不可没。在金融业转型升级、创新发展的当下,推进发展动能转换,从高速发展转向高质量发展,新金融科技是不可或缺的发力路径。不可否认,金融科技在创新、应用过程中,对传统金融业流程改造和服务提升,有着明显的推动作用,甚至一定程度而言,正重塑金融业商业价值链和生态系统。
  8月8日,在蓝鲸财经主办的2018新金融科技峰会上,全国政协委员、国务院参事室金融中心研究员、原保监会副主席周延礼发表了《金融科技赋能金融效率助力转型升级,更好服务实体经济发展》的演讲,探讨“金融+科技”发展现状,以保险业为例详解科技赋能“功效”与潜藏风险,并在此基础上,为金融科技未来发展指路。
  金融科技赋能金融效率,保险科技应用凸显成效
  “大家知道科技是第一生产力,创新是第一动力,金融科技应用带动了金融业的效率提升,这是最显著的标志”,在周延礼看来,没有金融科技,金融效率的提升就难以实现。
  回顾我国金融科技的发展历程,周延礼称,“金融+科技”离不开金融业与科技公司的广泛合作,以保险业为例,保险科技的推进,不仅促进互联网技术运用到保险行业,更通过云计算、大数据、人工智能、区块链、物联网等底层技术,为业务探索新的商业模式。“保险科技赋能保险市场的过程,就正是一个保险业和科技公司合作的成果”。
  “保险科技正打造一个全新共赢的保险生态系统”,周延礼指出,一方面保险机构、互联网企业、第三方平台、监管科技等多元化的市场要素主体正相继融入保险科技发展之中,资本的不断涌入,为保险业发展带来大量的人才、技术、资本等可贵资源;另一方面,随之带来的新理念、新思维、新做法,为创造数字经济的新机遇打下良好基础,保险科技不断扩展保险服务的边界,保险产品有针对性地渗透到养老、医疗、购物、出行、住宿、子女教育等多种生活产品之中,“这些新模式、新动力、新市场,为保险业与其他行业合作带来无限空间和商机,也为保险业的发展寻找动能转换找到了一个新支点”。
  当然,随着商业模式的创新转型,以保险服务场景来拉动业务增长模式转变,促进了金融与场景的深入融合,日渐成为金融创新一个主流模式。周延礼举例一组保险业数据,不完全统计,目前,专注保险科技的初创主体已超过200多家,此外,还有一部分拥有强大技术实力和用户流量的互联网巨头企业加入,交叉合作、定制化产品,让金融服务的触角不断延伸。“金融生态系统不再是由保险金融主导,而是由保险、银行、科技公司以及实体经济发展的态势,这得益于金融科技广泛应用”,周延礼表示。保险理赔的速度和效率,向来为消费者所关注。目前,无论是传统的大型保险公司或是新兴的互联网保险公司,纷纷加快大数据、AI等方面的布局,以实现线上理赔更高效便捷,提升、优化保险消费体验。
  赔付速度达“秒级”
  最近,保险消费者张女士的“理赔速度”认知被刷新。她在支付宝里上传医疗凭证后还不到2小时,理赔款就自动到账,这是国内保险行业首单无人工干预的全流程AI快赔,即消费者在申请保险赔付时,自己拍照上传资料,在识别、审核、赔付等流程上,没有人工干预,全流程均由AI自动处理。
  “目前我们的AI技术能力可将识别、审核的处理时长从原来的平均49小时缩短至秒级。”蚂蚁保险总裁尹铭表示,全流程AI快赔将在技术更加成熟后逐步对外开放,共同优化消费者的理赔流程。
  保险理赔速度的提升,在机场这一场景下有着更充分的体现。随着近期雨季的到来,全国进入了航班延误高发季,很多旅客出行前不忘购置一份航空延误险。来自腾讯旗下保险平台微保的数据显示,截至7月底,该平台有超过一万名消费者因航班延误获得自动赔付。
  据微保平台有关负责人介绍,该平台上航空延误险可自动判别航班延误情况,被保险人航班延误情况一旦达到标准,理赔款就会自动向被保险人支付,赔付速度达到秒级。
  “以往消费者在购买航空延误险时,依然存在着一些不理赔的情况,原因是部分航空延误险的理赔方式较为繁琐。”该负责人向记者举例,一旦出险后,需要消费者提交书面材料,包括理赔申请书、机票或登机牌、航空公司出具的延误证明、刷卡凭证等,而且需要被保险人自己把材料送至或寄到保险公司,申请理赔费时又费力。
  航空延误险的快捷、方便,推动了不少旅客的购买意愿。在众安保险看来,“即时投保,实时理赔”是凭借大数据技术打造出的一大优势。记者了解到,该公司的机场延误险无需提前购买,旅客到达机场发现航班即将延误,在航班计划起飞前15分钟均可投保,即使航班延误1分钟,消费者也能获得理赔红包。
  传统险企以科技推动转型
  加快提升理赔速度,是未来保险公司尤其是互联网保险公司的一大发力点。中国保险行业协会联合艾瑞咨询近日发布的《2018中国互联网财产险用户调研报告》中指出,由于受众需求的碎片化,险企在产品策略上,可采取在健康类保险销售中丰富其产品线以满足多样人群需求,其中最重要的则是保险公司需充分依靠金融科技,提升理赔速度和体验。
  因此,传统的大型保险公司正以科技为“抓手”,发力提升理赔效率。记者从平安人寿深圳分公司获悉,该公司以“现场服务,掌上闪付”的在线理赔平台模式为基础,推出“闪赔”服务,即针对符合条件的案件,从上传理赔资料后30分钟内,便可结案给付。
  “理赔是消费者能直观感受到的充分体现保险功用价值的核心能力,在回归保险本原的大背景下,服务竞争将成为寿险行业未来竞争的焦点之一。”新华保险相关负责人说。
  记者了解到,从去年开始,新华保险对理赔大数据进行分析,全面提速移动端系统处理小额理赔案件。目前,新华保险的消费者通过业务员线上申请快速结案已成为小额理赔的主流模式,传统柜面申请方式逐渐被替代。截至去年底,该公司超过80%的小额理赔案件通过移动理赔办结完成,整体理赔时效同比缩短了42.86%,仅为1.21天,保险服务不断提质增速。